อัพเดทล่าสุด 2564 อัตราดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้าน ธนาคารที่ไหนถูกสุด

 อยากจะกู้ซื้อบ้านสักหลัง ? ”ขอสินเชื่อบ้าน เลือกธนาคารไหนดี ” หรือ “สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุด”  เป็นคำถามของยอดฮิตผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้าน อัตราดอกเบี้ยบ้านถูกก็ยิ่งลดภาระให้เราผ่อนบ้านได้แบบสบาย ๆ แล้วช่วงนี้หลายธนาคารก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านออกมาให้เลือกมากมายเลยด้วย Tooktee รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัปเดตประจำเดือนเมษายน ปี 2564 ไปดูอันดับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกมาให้ได้ดูกันว่า จะเป็นธนาคารที่ท่านกำลังสนใจอยู่หรือไม่

 

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน คือ ตัวกำหนดการผ่อนชำระค่างวดของการซื้อบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ และคอนโดฯ สำหรับคนที่ทำการกู้ซื้อบ้านผ่านธนาคาร 

 

ดอกเบี้ยเงินกู้แบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ

1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) โดยอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือลดลง ทุกอย่างจะคงที่ตลอดสัญญาอายุเงินกู้หรือในช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว
   เช่น สมมติว่า ดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เราต้องผ่อนทั้งหมด 10 ปี เท่ากับว่า เราต้องผ่อนที่ 5% ตลอดระยะเวลา 10 ปี
2.  อัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเบี้ยเงินกู้ที่จะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะซึ่ง MLR และ MRR ถูกจัดอยู่ในประเภทอัตราเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) แบบที่ 2 

• MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี” เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ ส่วนใหญ่ใช้กับ “เงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน”
• MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นดี” 

 

การมองหาสถาบันการเงินเพื่อยื่นกู้ สินเชื่อบ้าน จึงเป็นหนึ่งในข้อพิจาณาสำคัญ ซึ่งปัจจัยโดยทั่วไปที่ใช้ประกอบการเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารก็คือ ดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร และยังมีปัจจัยอื่นๆ เป็นตัวแปร อย่างโปรโมชั่นหรือแคมเปญทางการตลาดที่แต่ละธนาคารจะจัดเสริมในแต่ละช่วงด้วย  คราวนี้เรามาลองดูดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าธนาคารไหนถูกที่สุดกัน ซึ่งรวบรวมไว้โดย www.Tooktee.com

ตารางอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดฯ ของธนาคารพาณิชย์ อัพเดท 21 /04/ 64

อันดับ	ธนาคาร	ดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย (ไม่รวมประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ"MRTA")
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์	2.00% ดอกเบี้ย เริ่มต้น 2.00%ต่อปี	ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้น 2.00%  หรือผ่อนต่ำล้านละ 3,500 บาท** ฟรีค่าจดจำนอง เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ผ่านธนาคาร (1) ฟรีค่าประเมินหลักประกัน***กู้ได้ 100% ผ่อนสบายๆ นานสูงสุด 40 ปี  โฮมโลน โดนใจ สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำ 2.00% ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์	2.00%   ดอกเบี้ย เริ่มต้น 2.00% ต่อปี	สินเชื่อบ้านใหม่ ดอกเบี้ยโดนใจ ปีที่ 1        - เดือนที่ 1 - 6    = 1.99% ต่อปี        - เดือนที่ 7 – 12    = 2.80% ต่อปี ปีที่ 2    = MRR - 3.15% ต่อปี ปีที่ 3    = MRR - 2.65% ต่อปี ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา           - กรณีลูกค้าสวัสดิการ    = MRR - 1.00% ต่อปี           - กรณีลูกค้ารายย่อยทั่วไป    = MRR - 0.50% ต่อปี หมายเหตุ : MRR ตามประกาศธนาคาร ค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมให้เรียกเก็บตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร     ยกเว้น ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินนิติกรรม ดูรายละเอียด : ที่นี้
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารทีเอ็มบี	1.89 % ปีที่ 1-2 MRR	สินเชื่อบ้าน ทีเอ็มบี วงเงินอนุมัติ : วงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท หรือ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินของธนาคาร 1. กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคาร  2. กรณีกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินธนาคาร    ระยะเวลาผ่อนชำระ : นานสูงสุดถึง 35 ปี ทั้งนี้ เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี อนุมัติง่ายและรวดเร็ว : ธนาคารจะติดต่อกลับเพื่อแจ้งผลภายใน 5 - 7 วันทำการ ดูรายละเอียด : https://www.tmbbank.com ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารยูโอบี	2.80% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี	"UOB Home Loan" อัตราดอกเบี้ยซื้อบ้านใหม่ สำหรับโครงการของบริษัทมหาชน มี 2 รูปแบบ ดังนี้ แบบที่ 1 ปีที่ 1 - 3 : 2.8% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 2.60% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.45% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.80% ต่อปี หมายเหตุ ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ หมายเหตุ ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารแบงค์ออฟไชน่า	3.30% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี	สินเชื่อซื้อบ้านใหม่สำหรับโครงการทั่วไป ดังนี้ แบบที่ 1 (สบาย 2 ปี) ปีที่ 1 - 2 : MLR - 3.70% ต่อปี ปีที่ 3 : MLR - 2.20% ต่อปี หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.30% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.03% ต่อปี แบบที่ 2 (สบายได้เลย) ปีที่ 1 : MLR - 5.00% ต่อปี ปีที่ 2 - 3 : MLR - 2.10% ต่อปี หลังจากนั้น : MLR - 1.00% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.43% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.06% ต่อปี แบบที่ 3 (สบายระยะยาว) ปีที่ 1 - 3 : MLR - 2.00% ต่อปี หลังจากนั้น : MLR - 2.25% ต่อปี (ตลอดอายุสัญญา) *อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 4.50% ต่อปี **อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.30% ต่อปี ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่  ดูราละเอียด : https://www.bankofchina.co.th
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา	3.97% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี	สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย (บ้านใหม่หรือบ้านมือสอง) สำหรับโครงการทั่วไป อัตราดอกเบี้ยบ้านมือสองและบ้านมือหนึ่งต่ำ ได้วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว สบายๆ กับการผ่อนชำระนานได้นานสูงสุดถึง 30 ปี   ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่ ดูรายละเอียด : https://www.krungsri.com/bank
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงเทพ	4.50 % 1ล้านบาท แต่ไม่ถึง5 ล้านบาท (ทางเลือกที่ 1 )	สินเชื่อบ้านบัวหลวง สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท            ปีที่ 1 3.50%              ปีที่2-3   MRR-1.00%           หลังจากนั้น MRR- 0.50%             อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา  4.72%ปี วงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาท ขึ้นไป ปีที่ 1 3.00%    ปีที่2-3   MRR-1.25% หลังจากนั้น MRR- 0.75%   อัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีตลอดอายุสัญญา 4.41%   ดูรายละเอียด  : https://www.bangkokbank.com/ ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
	สินเชื่อบ้าน ธนาคารกสิกรไทย	0.07% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ลูกค้ารายได้ประจำ	อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ ปีที่ 1 - 3 : MRR - 0.07% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 5.90% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าผู้ประกอบการ ปีที่ 1 - 3 : MRR - 0.43% ต่อปี หลังจากนั้น : MRR - 0.50% ต่อปี                                                          ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่
	สินเชื่อบ้าน KK Home Loan ธนาคารเกียรตินาคิน	6.90% (ต่อปี)	สินเชื่อบ้าน KK Home Loan ดูอัตรา MLR ปัจจุบันได้ ที่นี่
	สินเชื่อเคหะ ธนาคารออมสิน	6.75% ดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ ประเภทเงินกู้ ที่มีระยะเวลา	สินเชื่อเคหะ กรณีกู้เพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย สัญญาที่อยู่อาศัยหลังที่ 1 (1) กรณีหลักประกันมีราคาซื้อขายต่ำกว่า 10 ล้านบาท           ที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 95 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า           ห้องชุด ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 90 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า (2) สำหรับที่อยู่อาศัยที่มีราคาซื้อขายตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไปให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 90 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า           อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ดูรายละเอียด : https://www.gsb.or.th ดูอัตรา MRR ปัจจุบันได้ ที่นี่

 

 

คอร์สออนไลน์ฟรี: เส้นทางลัด นายหน้าอสังหาฯเงินล้าน

พร้อมเปิดรับสมัครนายหน้าขายบ้าน คอมมิชชั่นเริ่ม 2-12% รับจำกัด 100 ท่านเท่านั้น !!

 วันศุกร์ที่ 6 ส.ค. 64

 เวลา 13.00 - 15.00 น.

คลิกลงทะเบียน : https://www.tooktee.com/agent/seminar/52/

สนใจเป็นสมัครเป็น agent กับเรา สอบถามผ่าน Line : @Tooktee >> https://line.me/R/ti/p/%40whn7789w

 

 

 

 

 

นอกจากนั้นสามารถสอบถามเพิ่มเติมผ่าน  Line : https://line.me/R/ti/p/%40whn7789w
หรือ โทรศัพท์ : 0-2295-3905 ต่อ 125 

 

 

 

อ้างอิง
(10) https://www.thanachartbank.co.th
(9) https://www.uob.co.th/personal
(8) https://www.kiatnakin.co.th
(7) https://www.bankofchinahomeloan.com
(6) https://www.lhbank.co.th
(5) https://www.tmbbank.com
(4) https://www.krungsri.com
(3) https://www.gsb.or.th
(2) https://www.bangkokbank.com
(1) https://www.ghbank.co.th